25 Luglio 2021

Come scegliere il miglior conto corrente online

Cosa dovresti cercare in un conto corrente online

Come scegliere il miglior conto corrente online

Come scegliere il miglior conto corrente online per essere la scelta migliore, un conto di risparmio online dovrebbe fornire quanto segue:

  • Interessi – La resa non è tutto, ma a parità di altri fattori, ovviamente desideri ottenere il massimo rendimento possibile sui tuoi risparmi.
  • Commissioni basse – Senza dover gestire una sede, le banche online sono in grado di trasferire tali risparmi ai consumatori sotto forma di e commissioni più basse.
  • Depositi e prelievi flessibili – Una banca online dovrebbe comunque fornire un facile accesso per effettuare depositi e prelievi. Molte banche online dispongono di grandi reti bancomat e altre rimborsano le commissioni dagli sportelli bancari. Alcuni hanno anche modi per depositare facilmente contanti nei loro conti.

Che cos’è un conto di risparmio online ad alto rendimento?

Un conto di risparmio online è un conto di risparmio

offerto da una banca che opera principalmente su Internet. Alcune banche online hanno almeno una o due sedi di filiali fisiche, ma i conti di risparmio online operano principalmente senza posizioni fisiche. I conti di risparmio online sono disponibili in vari tipi:

  • I conti di risparmio regolari hanno generalmente saldi minimi bassi e poche restrizioni d’uso, ma pagano tassi di interesse più bassi.
  • I conti di risparmio ad alto interesse pagano tassi di interesse più interessanti, ma spesso richiedono di mantenere una quantità minima di denaro più elevata nel conto o porre limiti al modo in cui si utilizza il denaro.
  • combinano alcuni elementi dei conti correnti e di risparmio. Pagano tassi di interesse interessanti ma offrono anche funzionalità di assegno che ti consentono di effettuare un numero limitato di pagamenti tramite assegno ogni mese.
  • richiedono di conservare i propri soldi sul conto per un determinato periodo di tempo. Se prelevi denaro in anticipo, pagherai una penalità. Più lungo è il periodo di tempo, maggiore è il tasso di interesse di solito.

Non tutte le banche online offrono ogni tipo di conto di risparmio online. Tuttavia, troverai quasi sempre un normale conto di risparmio ed è anche comune vedere almeno un’opzione a tariffa più elevata disponibile.

Quali sono le differenze tra un conto di risparmio online e un conto di risparmio tradizionale?

Come scegliere il miglior conto corrente online, sebbene ci sia voluto del tempo per molti clienti delle banche per abituarsi alle differenze tra banche online e filiali bancarie fisiche. Le banche online sono cresciute notevolmente in popolarità negli anni.

All’inizio, molti clienti erano preoccupati per il potenziale di frode su Internet, temendo che le banche online non fossero nemmeno istituzioni legittime. Per attrarre depositi, le banche online hanno risposto offrendo tassi di interesse che le classiche banche non potevano eguagliare. Sono stati in grado di farlo perché le banche online non devono pagare la manutenzione e la manutenzione associate agli immobili fisici dedicati alle sedi delle filiali bancarie.

Ora, il mondo bancario si è capovolto

Molte persone preferiscono la comodità del banking online, tanto che persino le tradizionali banche tradizionali hanno dovuto creare sistemi online per offrire ai propri clienti gli stessi servizi che le banche online hanno sempre fornito.

Ecco alcuni dei pro e dei contro delle banche online rispetto alle banche di mattoni, su una serie di argomenti:

  • Tassi di interesse – Le migliori banche online hanno ancora un notevole vantaggio nei tassi che offrono, in particolare sui conti di risparmio di base. Molte banche di mattoni e malta pagano quasi nulla di interessante, basandosi su altre funzionalità per attirare i clienti.
  • Orari di apertura – In termini di pura disponibilità, le banche online sono sempre disponibili per condurre affari regolari. Non devi preoccuparti di quando una sede della filiale potrebbe essere chiusa o quali transazioni la tua banca di mattoni ti permetterà di fare tramite un bancomat.
  • Reti bancomat – Poche banche online dispongono delle vaste reti di bancomat proprietari delle più grandi banche. Tuttavia, molte banche online offrono riduzioni delle commissioni bancomat che potresti dover pagare per utilizzare un bancomat nella rete di un’altra banca.
  • Servizio clienti – Le banche online in genere dispongono di call center che offrono servizi su un programma esteso, con alcuni che danno ai loro clienti un accesso 24/7 ai professionisti. A volte è disponibile anche il servizio clienti di chat online. Tuttavia, nessuna banca online può eguagliare le relazioni di persona su cui fanno affidamento le filiali fisiche come il loro principale vantaggio competitivo rispetto ai loro concorrenti focalizzati su Internet.
  • Accesso rapido all’account : la maggior parte delle transazioni che coinvolgono banche online richiedono l’utilizzo di trasferimenti elettronici, che in genere richiedono un paio di giorni per essere completati. I bonifici sono disponibili per esigenze più critiche in termini di tempo, ma spesso pagherai un costo aggiuntivo. Quando hai bisogno di un accesso rapido ai tuoi soldi che vada oltre ciò che un bancomat può fornire, le banche di mattoni ti danno comunque la possibilità di andare in una filiale e fare immediatamente un prelievo quanto desideri in qualunque forma soddisfi al meglio le tue esigenze .

Come scegliere il miglior conto corrente online, alla fine, se preferisci i conti correnti online rispetto ai conti fisici dipende da cosa desideri dalla tua relazione bancaria. Nella stragrande maggioranza dei casi, le banche online possono permettervi di fare qualsiasi cosa una banca di mattoni – e guadagnerete un migliore interesse lungo la strada.

Una caratteristica indispensabile che deve avere un buon conto corrente di risparmio è l’assicurazione sui depositi. E’ la MIFID. I depositi coperti sono protetti fino a €100.000 da qualsiasi problema che la tua banca potrebbe avere, fino al fallimento completo dell’intero istituto bancario.

La buona notizia è che la maggior parte delle banche online,

comprese tutte quelle che offrono i migliori conti di risparmio online, sono coperte dal MIFID. Ma se hai molti soldi da depositare, devi stare un po ‘attento. Tutti i conti che hai lo stesso nome nella stessa banca vengono sommati per calcolare il limite di €100.000. Quindi se hai due conti di risparmio – ognuno dei quali ha €75.000 – allora il totale di €150.000 lascia €50.000 a rischio oltre il limite di €100.000.

Tuttavia, puoi ottenere una copertura aggiuntiva se i nomi negli account sono diversi. Ad esempio, nell’esempio sopra, se uno di quei conti era un conto individuale mentre l’altro era un conto congiunto con il coniuge, ognuno di loro avrebbe ricevuto una protezione separata di €100.000. Ciò proteggerebbe l’intero importo totale di €150.000.

Scegliere il giusto conto di risparmio online ad alto rendimento

Come scegliere il miglior conto corrente online, hanno diverse caratteristiche interessanti. Non avrai necessariamente bisogno di tutti loro, ma è bene sapere che quando lo fai, non dovrai cambiare banca per ottenerli. Ecco una breve guida, in ordine di importanza.

Cerca una copertura da protezione MIFID

La caratteristica più importante di una banca online è la copertura MIFID . Andare senza copertura da protezione sui depositi è un rischio che non si vuole correre, soprattutto con un istituto finanziario basato su Internet.

Evita commissioni inutili

Le commissioni di manutenzione mensile, le commissioni di inattività del conto, le commissioni di dichiarazione e altre spese varie che siete abituati a vedere con le banche di mattoni e malta in gran parte non hanno posto nel mondo bancario online. Quasi l’unica eccezione è una commissione di scoperto, ma è piuttosto raro con i conti di risparmio. Una di queste è N26.

Come scegliere il miglior conto corrente onlineN26 Standard non ha spese di apertura o di gestione. In più, ti offre prelievi gratuiti e illimitati da qualsiasi ATM nella zona euro, bonifici SEPA gratuiti e pagamenti gratuiti in qualsiasi valuta.

Cerca conti con depositi e prelievi flessibili

Dovrebbe essere facile spostare denaro dentro e fuori dal tuo conto di risparmio online. 

I trasferimenti elettronici di fondi sono un modo economico per effettuare depositi e prelievi, soprattutto se si dispone di una relazione esistente con una banca di mattoni e malta. Anche il deposito diretto delle buste paga dovrebbe essere facile da configurare e molte banche online offrono servizi di pagamento delle bollette. Potrebbe essere necessario aprire un conto corrente online correlato per effettuare trasferimenti di denaro nel modo più conveniente possibile, ma di solito è anche un processo semplice.

Le banche online dovrebbero anche avere modi per ottenere denaro dagli sportelli automatici a buon mercato, sia attraverso una partnership con una grande rete di sportelli automatici sia rimborsando le commissioni addebitate dai bancomat fuori rete.

Trova un alto tasso di interesse

I migliori conti di risparmio online hanno tassi vicini al più alto disponibile. Non devi scegliere la tariffa migliore, perché spesso scoprirai che i cambiamenti nelle promozioni possono spostare l’ordine tra le migliori banche online. Finché sei a una distanza impressionante dalla migliore tariffa, probabilmente farai bene.

Offerte con bonus

A volte è possibile ottenere offerte bonus aprendo un conto di risparmio online. Alcuni conti offrono denaro extra se depositi un determinato importo entro un mese o due dall’apertura del conto e poi lo tieni lì per un periodo di tempo minimo impostato. Osservare attentamente la stampa fine, tuttavia, poiché alcune offerte richiedono di effettuare determinate transazioni che altrimenti non potrebbero essere necessarie, ad esempio effettuare acquisti con carta di debito o stabilire un deposito diretto sul conto.

Effettuare depositi e prelievi con un conto di risparmio online

Poiché le banche online non hanno filiali da visitare, è fondamentale capire come effettuare depositi e prelievi. Fortunatamente, la maggior parte delle migliori banche online offre diversi modi per ottenere denaro dai propri conti di risparmio online.

Per i depositi, sono spesso disponibili i seguenti metodi:

  • Trasferimenti elettronici di fondi da un conto bancario esistente, o per buste paga, attraverso un rapporto di deposito diretto con il datore di lavoro.
  • Bonifici.
  • Versamenti tramite bancomat.
  • Invio online di immagini di controllo tramite un computer desktop o portatile o un dispositivo mobile come un tablet o uno smartphone.
  • Invio di assegni a un indirizzo postale bancario specificato tramite posta o servizio di consegna durante la notte.

Per accedere ai tuoi soldi, i conti di risparmio online ti offrono in genere opzioni simili:

  • Trasferimento elettronico di fondi su un altro conto bancario.
  • Bonifici.
  • Prelievi tramite bancomat.
  • Acquisti con carta di debito collegati al tuo account online.
  • Alcuni tipi di conti di risparmio, come i conti del mercato monetario, consentono di effettuare prelievi tramite assegno.
  • La richiesta di un assegno cartaceo ti verrà inviata per posta.

Ci sono un paio di cose extra da considerare.

In primo luogo, la Federal Reserve limita i prelievi dai conti di risparmio e del mercato monetario, compresi quelli delle banche online, a sei per ciclo di conti. Prelievi superiori a tale limite comportano in genere commissioni e possono comportare la chiusura del tuo account. In secondo luogo, le banche online sono vigili su hacking e frodi e molti richiedono l’autenticazione a due fattori e altre misure di sicurezza quando si tenta di prelevare fondi.

Quanto puoi guadagnare in un conto di risparmio online

Non c’è limite all’importo che puoi guadagnare in un conto di risparmio.

Più risparmi e maggiore è il tasso di interesse, maggiori saranno i tuoi guadagni. Ad esempio, se riesci a mettere da parte solo $ 100 al mese in un conto di risparmio online, ecco quanto i tuoi soldi cresceranno nel tempo.

All’inizio, la differenza tra un tasso del 2% e un tasso del 4% non è poi così significativa. Ma quando sono trascorsi 10 anni, ottenere un tasso migliore ti ha fatto guadagnare quasi $ 1.500 in più di interesse e quella differenza aumenta a più di $ 7.000 in guadagni in un periodo di 20 anni.

Più importante di guadagnare interesse è la possibilità di avere fondi disponibili in caso di emergenza. Anche se guadagni solo il 2% durante un periodo di tassi bassi, è comunque molto meglio del 10% al 20% o più negli interessi che pagheresti se dovessi addebitare una spesa imprevista su una carta di credito e pagarla col tempo. La tranquillità che un conto di risparmio online può darti ha un valore che va oltre l’interesse che riceverai.

Un conto di risparmio online ad alto rendimento è adatto a te?

Ciò che tutto si riduce è se un conto di risparmio online ti aiuterà a soddisfare le tue esigenze finanziarie. Un conto di risparmio online è l’ideale per te se:

  • Stai cercando alcuni dei più alti tassi di risparmio offerti.
  • Ti piace essere in grado di gestire le tue finanze via Internet.
  • Ti senti a tuo agio nell’utilizzare i trasferimenti elettronici di fondi come il modo più frequente di effettuare depositi e prelievi.
  • Stai bene con l’assistenza clienti via e-mail, telefono o chat online e non hai bisogno di molte mani personali.

D’altra parte, un conto di risparmio online probabilmente non è adatto a te se:

  • Hai bisogno di molta attenzione personale.
  • È necessario un accesso quasi istantaneo a grandi quantità di denaro oltre a quello che può fornire un bancomat.
  • Non hai un accesso a Internet affidabile tramite computer o dispositivo mobile.
  • Hai molte esigenze bancarie speciali oltre a semplici depositi e prelievi.

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