25 Luglio 2021

Come prepararsi per una recessione

Mentre i rallentamenti economici sono sempre più rari e in genere brevi, ne attraverseremo uno a un certo punto. Ecco cosa puoi fare per assicurarti di essere pronto quando succede.

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Come prepararsi per una recessione

Come prepararsi per una recessione. Le crisi economiche sono difficili da prevedere con precisione; in genere iniziano prima ancora che qualcuno sappia che stanno accadendo e finiscono prima che gli economisti abbiano abbastanza dati per sapere che hanno finito. Inoltre, di solito sono anche piuttosto corti. Dalla fine della Grande Depressione, ci sono state 13 recessioni negli Stati Uniti e 9 di queste avevano una durata inferiore a un anno.

Ma gli impatti individuali di una recessione

possono essere molto più grandi e più duraturi, causando danni finanziari permanenti a coloro che non sono pronti a cavalcare le implicazioni a breve termine e tornare rapidamente in piedi. Milioni di italiani non si sono ancora ripresi dalla Grande Recessione (2008-2009). Molti non lo faranno mai.

Metti tutto insieme e prendi provvedimenti per proteggere te stesso e la tua famiglia dalle potenziali conseguenze di una recessione non è solo importante ma necessario. Diamo un’occhiata più da vicino a cosa è una recessione, come viene misurata e cosa puoi fare – a partire da oggi – per assicurarti di essere il più preparato possibile per la prossima recessione.

Che cos’è una recessione?

Come prepararsi per una recessione. E’ generalmente considerata un rallentamento dell’attività economica misurata dal PIL (prodotto interno lordo) della durata di due trimestri o più consecutivi. Il National Bureau of Economic Research (NBER) ha una definizione più ampia di recessione :

Una recessione è un significativo declino dell’attività economica diffusa in tutta l’economia, che dura più di qualche mese, normalmente visibile in PIL reale, reddito reale, occupazione, produzione industriale e vendite al dettaglio all’ingrosso. Una recessione inizia subito dopo che l’economia raggiunge un picco di attività e termina quando l’economia raggiunge il suo minimo.

La NBER misura l’attività economica più di un qualcosa di un semplice PIL e non richiede due trimestri di declino per segnare l’inizio di una recessione. La Grande Recessione offre un interessante esempio del perché questo è importante. Secondo la NBER, il PIL è diminuito nel dicembre 2007 e nel primo trimestre 2008, ma è cresciuto nel secondo trimestre prima di ridursi nuovamente nel terzo e quarto trimestre del 2008 e nel primo trimestre del 2009.

Ciò può sembrare una distinzione senza differenze,

in particolare poiché viene spesso utilizzato dopo il fatto per identificare i periodi di recessione e recupero. In una certa misura, è vero; queste misure non fanno molto per affrontare una recessione già avvenuta. D’altra parte, la ricerca sulle recessioni e le varie misure che possono identificare quando l’economia sta rallentando o è a rischio di recessione può aiutare gli economisti e i decisori politici ad affrontare più rapidamente ed efficacemente le recessioni future.come-prepararsi-per-una_recessione

Come prepararsi per una recessione. Storicamente, le recessioni sono durate circa un anno e mezzo in media, ma più recentemente hanno avuto la tendenza ad essere più brevi. Dal 1945, la recessione media negli Stati Uniti è durata meno di un anno.

Quali sono le implicazioni del mondo reale di una recessione?

Come prepararsi per una recessione. Guardando oltre la definizione secca del manuale, le recessioni significano un danno economico reale. Inoltre, la fine di una recessione è contrassegnata da un ritorno alla crescita economica, non dalla piena ripresa dell’economia ai livelli precedenti. In altre parole, le persone colpite da una recessione spesso continuano a lottare a lungo dopo che gli economisti hanno dichiarato che la recessione è finita.

Ad esempio, gli Stati Uniti hanno subito

una recessione relativamente lieve nel 1990 e 1991 che è durata solo otto mesi e ha visto un calo del PIL solo dell’1,4%. Ma mentre l’economia è tornata alla crescita, la disoccupazione ha continuato a salire per ben 16 mesi dopo la fine della recessione tecnicamente, con un picco del 7,8%. Abbiamo visto una tendenza simile nella recessione dei primi anni 2000, quando il tasso di disoccupazione ha raggiunto il picco più di un anno e mezzo dopo la fine della recessione.

Come prepararsi per una recessione. Le perdite di posti di lavoro della Grande recessione sono un potente esempio di quanto possono durare le lotte individuali a seguito di una recessione. Su base tecnica, l’economia è tornata a crescere nella seconda metà del 2009 e il tasso di disoccupazione ha raggiunto il picco quattro mesi dopo. È un periodo relativamente “rapido” in cui la disoccupazione raggiunge il picco e torna alla creazione di posti di lavoro. Certo, è stato positivo creare nuovamente posti di lavoro, ma il tasso di disoccupazione ha raggiunto il 10%, raddoppiando il tasso all’inizio della recessione.

Inoltre, la disoccupazione rimarrebbe pari o

superiore al 9% per altri due anni e non tornerà al tasso di pre-secessione del 5% o inferiore a settembre 2015. Sono sei anni di disoccupazione elevata. In altre parole, anche se la recessione era tecnicamente terminata, una lenta ripresa dei posti di lavoro ha significato che milioni di americani hanno continuato a lottare con forza.

Le implicazioni dell’elevata disoccupazione di lunga durata sono molte. I tassi di reddito medio delle famiglie mostrano esattamente l’impatto della debole e lenta ripresa:

Il reddito familiare medio degli Stati Uniti è sceso di

quasi il 10% a seguito della Grande recessione, un risultato diretto del tasso di disoccupazione che è quasi il doppio della media storica per un periodo di tempo prolungato. Inoltre, gran parte della popolazione si è identificata come “sottoccupata”, avendo assunto un lavoro con retribuzioni molto inferiori o meno ore di quante lavorassero prima della recessione.

Come potrebbe apparire su base individuale? Diciamo che sei un italiano medio, tra 45 e 54 anni, che è sposato con figli. Oggi, hai risparmiato circa €50.000 per la pensione e risparmi per poco meno di €16.000 , secondo Bankrate.com. Se sei più giovane o single, è probabile che avrai molto meno.

In poche parole, €16.000 di risparmi – molto più di milioni di noi hanno risparmiato – non coprono le spese di vitto, alloggio e trasporto per la maggior parte delle famiglie per più di qualche mese.

Fino a che punto saresti in grado di allungare

i tuoi risparmi esistenti, insieme a qualsiasi indennità di disoccupazione, se perdessi il lavoro? Inoltre, saresti in grado di evitare di sfruttare i risparmi per la pensione prima di rimanere senza soldi o trovare un nuovo lavoro? Ricorda, pagherai una penalità del 20% per i prelievi anticipati dalla maggior parte dei conti di vecchiaia, oltre alle imposte sul reddito, quindi il saldo di oggi andrebbe notevolmente più breve nel mondo reale. Ciò presuppone che non diminuisca; ricorda, il mercato azionario di solito cade bruscamente durante una recessione.

Ora che hai considerato la tua situazione, quanto sei preparato finanziariamente per la prossima recessione?

 

Le prime due cose da fare per prepararsi a una recessione

Come prepararsi per una recessione. Quando si tratta di prepararsi a eventi finanziari imprevisti, ci sono due cose che puoi fare che avranno il maggiore impatto sulla tua capacità di cavalcare ed emergere incolume dall’altra parte. Le due cose che devi fare prima sono:

  1. Crea risparmi di emergenza.
  2. Ripagare il debito con interessi elevati e ridurre al minimo gli altri debiti.

Diamo un’occhiata più da vicino al perché queste sono di gran lunga le due cose più importanti che tutti dovrebbero fare prima.come-prepararsi_per-una_recessione

Crea risparmi di emergenza

Come prepararsi per una recessione. Questo è il passo più ovvio da fare ed è sicuramente quello che hai visto in ogni altro articolo di preparazione finanziaria che hai letto finora. Ciò che potrebbe non essere così chiaro per te è quanto avresti dovuto risparmiare. Non esiste una sola risposta a quella domanda adatta a tutti, ma ci sono alcune linee guida di base abbastanza buone da seguire.

In generale, si consiglia di avere almeno sei mesi di spese in risparmi. Ciò significa abbastanza denaro per coprire le vostre abitazioni e servizi pubblici, le necessità di base come cibo e cura personale e altri obblighi finanziari come prestiti auto e pagamenti assicurativi.

E mentre troverai un po ‘di spazio (puoi regolare il termostato per ridurre il consumo di energia ed eliminare i pasti fuori, e risparmierai denaro sui trasporti se non sei in viaggio) per ridurre le spese se ti trovi senza lavoro o se il tuo reddito diminuisce, molte spese ricorrenti sono relativamente fisse nei costi. Inoltre, alcune spese – come l’assicurazione sanitaria – spesso aumentano se perdi il lavoro, poiché non hai più un datore di lavoro che copre parte del costo.

In altre parole, prenditi il ​​tempo necessario per sviluppare una misura accurata di quali sarebbero le tue spese se perdessi il lavoro.

Il prossimo passo è costruire gradualmente la

tua rete di sicurezza. Potrebbe essere necessario un anno o anche più per risparmiare abbastanza denaro per raggiungere il segno del risparmio di sei mesi. Va bene; basta fissare l’obiettivo e mettere in atto un piano per raggiungerlo. Dopo sei mesi, continua a risparmiare con un obiettivo di risparmio di un anno. Ciò è particolarmente vero se possiedi una casa o hai persone a carico che vivono con te. La realtà è che, in quelle situazioni, le tue passività finanziarie sono più elevate e vuoi avere le risorse a portata di mano per affrontare l’imprevisto.

Frustrato dal fatto che i tuoi risparmi di emergenza non ottengano quasi alcun rendimento? È ora di lasciar perdere e di pensarci in questo modo: compreresti solo un salvagente che funzioni anche come giacca da smoking? Per quanto sarebbe fantastico, no. Lo scopo dei risparmi di emergenza è di essere lì in caso di emergenza , non di ottenere ritorni sexy. Certo, dovresti inserirlo nel conto bancario che offrirà il miglior rendimento; semplicemente non acquistare titoli ad alto rendimento perché non è possibile ottenere un tasso di interesse del 3% dalla propria banca.

Mantenere il debito al minimo (e ripagare il debito ad alto interesse al più presto)

Il debito può essere uno strumento finanziario meraviglioso se usato in modo responsabile. Ad esempio, acquistare una casa o un’automobile senza un prestito è impossibile per la maggior parte di noi. Inoltre, approfittare di finanziamenti a basso interesse (o addirittura a zero interessi) per acquistare un apparecchio o un altro oggetto a biglietto elevato è anche un uso intelligente del denaro di qualcun altro. Personalmente, sono anche un grande fan dei programmi di ricompensa delle carte di credito; ottenere contanti alla stazione di servizio o al magazzino locale per gli oggetti di uso quotidiano non è un problema.

Quando il debito è dannoso – specialmente durante una recessione, quando le risorse finanziarie possono essere più limitate – è quando è costoso e non vantaggioso. Ad esempio, l’utilizzo di carte di credito per acquistare articoli che non si dispone del denaro da acquistare e non pagarli alla fine del periodo di fatturazione è una delle azioni più distruttive dal punto di vista finanziario.

Ecco un esempio Il tasso di interesse medio della carta di credito è quasi del 17%. Se addebiti €1.000 sulla carta media e effettui solo il pagamento minimo (in genere il 2% del saldo o almeno €25), un comodo calcolatore di carte di credito ci dice che finirai per spendere €1.486 in cinque anni per pagare quell’acquisto di €1.000.

Pagando il debito ad alto interesse e

riducendo al minimo gli altri debiti (suggerimento pro: compra una macchina e tienila; non noleggiarne una nuova e cambiarla ogni anno), farai a te stesso e alla tua situazione finanziaria due grandi favori:

  • Spenderai meno soldi per acquisire le cose che acquisti (e comprerai meno cose di cui non hai bisogno).
  • Riduci le tue spese mensili, il che significa che non dovrai mettere da parte tanti soldi per i risparmi di emergenza.

Le tue priorità e i piani d’azione che farai saranno unici per te. Ma una volta messo in atto, dovrebbe aiutarti a ridurre al minimo il danno causato da una recessione, riprendendoti rapidamente e persino aumentare la tua ricchezza. Il semplice fatto di mettere in atto un piano, dandoti qualcosa da fare, migliorerà  in modo significativo le tue prospettive di uscire dalla prossima recessione.

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